Søger du et kviklån eller et mobillån, kan du sammenligne udbyderne herunder og låne hos den, der passer dig. Du ansøger online med MitID, og prisen i kroner står i tilbuddet, før du skriver under.
Advarsel! Det koster penge at låne penge
Rækkefølgen er påvirket af den provision, vi modtager fra udbyderne.
Vi er en sammenligningstjeneste og har ansøgt Finanstilsynet om registrering som kreditformidler. Vi yder ikke lån og giver ikke rådgivning. Vi modtager provision fra udbyderne på listen, og rækkefølgen er påvirket af provisionen. Det påvirker ikke, hvad du betaler.
Kviklån – udbydere vi anbefaler
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere banktilbud fra én ansøgning
- Vurderer din samlede økonomi
- Svar når ansøgningen er vurderet
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Ét sted til alle lån
- Find fordelagtige lån
- Gratis fra start til slut
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Få konkurrerende tilbud
- Tilpassede tilbud til dig
- Uforpligtende ansøgning
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Find og sammenlign lån
- Se de laveste ÅOP
- Uforpligtende tjek
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel finansiering
- Se udbetalingsvilkår hos udbyderen
- Identifikation med MitID
Annonce · Listen indeholder reklamelinks. Går du videre til en udbyder, tjener kikster.com provision, uden at det påvirker prisen for dig. Data er vejledende, så se altid de aktuelle vilkår og det repræsentative eksempel hos udbyderen, før du ansøger. Alle udbydere på listen foretager en individuel kreditvurdering.
Kviklån er i dag et almindeligt forbrugslån
Et kviklån er et lån uden sikkerhed, som du søger på nettet og typisk bruger til et mindre beløb. Juridisk er der ingen forskel på et kviklån og et forbrugslån: begge følger de samme regler om kreditvurdering, ÅOP-loft, omkostningsloft og fortrydelsesret. Ordet bruges i flæng med betegnelser som små lån og mikrolån, men det, der adskiller tilbuddene i praksis, er beløb, løbetid og pris.
Navnet stammer fra en tid, hvor små lån blev givet med meget kort svartid og til en pris, der kunne løbe op i flere hundrede procent om året. Den slags lån er ikke lovlige længere. I dag er et kviklån et lån med fast ydelse eller en løbende kredit, som du søger med MitID, og som långiveren skal vurdere, om du har råd til, før du får et tilbud.
Hos de fire formidlere på vores liste udfylder du én ansøgning og får tilbud fra flere banker og långivere. Ferratum er långiver og tilbyder en fleksibel kredit, hvor du trækker det beløb, du har brug for, og kun betaler rente af det, du har brugt. Arcadia Finans skriver på sin side om kviklån, at der efter reglerne fra 2020 ikke længere er stor forskel på et kviklån og et almindeligt forbrugslån.
Prisen på et kviklån i kroner
Hvad et kviklån koster, afhænger af tre ting: hvor meget du låner, hvor længe du betaler af, og hvilken ÅOP du får tilbudt efter kreditvurderingen. ÅOP samler rente og gebyrer i ét tal, men det er den samlede tilbagebetaling i kroner, der viser, hvad lånet koster dig.
Regneeksempel: 5.000 kr. over 12 måneder
Låner du 5.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 20 %, er den månedlige ydelse ca. 459 kr., og du betaler ca. 5.511 kr. tilbage i alt. Lånet koster altså ca. 511 kr.
Regneeksempel: samme beløb, forskellig ÅOP
Låner du 10.000 kr. over 24 måneder med en ÅOP på 12 %, er ydelsen ca. 468 kr. og den samlede tilbagebetaling ca. 11.229 kr. Får du i stedet et tilbud med en ÅOP på 24 %, bliver ydelsen ca. 517 kr. og den samlede tilbagebetaling ca. 12.416 kr. Forskellen er ca. 1.190 kr. på det samme lån, alene fordi ÅOP er dobbelt så høj.
Regneeksemplerne er beregnet som annuitetslån uden gebyrer, så ÅOP dækker hele prisen. Dine egne tal står i tilbuddet fra långiveren, og de kan være højere eller lavere afhængigt af din økonomi.
Løbetiden trækker i den anden retning end ydelsen. De 10.000 kr. til 24 % koster ca. 1.214 kr. over 12 måneder, men ca. 3.694 kr. over 36 måneder. Den lave ydelse på den lange løbetid er altså dyrere i alt, så vælg den korteste løbetid, hvor ydelsen stadig passer i dit budget.
Renten og ÅOP på kviklån
Renten er prisen for at låne pengene, mens ÅOP også tæller oprettelsesgebyr, månedlige gebyrer og andre faste omkostninger med. To lån med samme rente kan derfor have forskellig ÅOP, hvis det ene har et oprettelsesgebyr. Sammenlign altid på ÅOP og samlet tilbagebetaling og ikke kun på renten.
På små beløb vejer faste gebyrer tungt. Et oprettelsesgebyr på nogle hundrede kroner betyder næsten intet på et lån på 100.000 kr., men det løfter ÅOP mærkbart på et lån på 5.000 kr. Det er en af grundene til, at kviklån som regel har en højere ÅOP end større forbrugslån.
Mange kviklån har variabel rente, som långiveren kan ændre i løbet af lånets løbetid efter de vilkår, der står i aftalen. Den rente og ÅOP, der vises i en oversigt, er derfor et spænd. Først når du har søgt og er blevet kreditvurderet, ser du den konkrete pris, og den står i låneaftalen sammen med den samlede tilbagebetaling.
Formidlerne på vores liste oplyser ÅOP-spænd, der starter fra ca. 2 % og går op til knap 25 %. Den laveste ende er typisk forbeholdt større lån og ansøgere med en stærk økonomi. Ferratums pris står i kortet i listen og i Ferratums egen prisliste.
Lofterne, der begrænser prisen
Siden 1. juli 2020 har ingen långiver måttet give et forbrugslån med en ÅOP over 35 %. Det gælder også kviklån og banker. Samtidig må de samlede omkostninger aldrig blive højere end selve lånebeløbet. Låner du 5.000 kr., kan renter, gebyrer, rykkergebyrer, morarenter og inkasso tilsammen højst blive 5.000 kr., også hvis du kommer bagud med betalingerne.
Derudover må lån med en ÅOP på 25 % eller mere kun markedsføres på långiverens egen hjemmeside. Sammenligningssider som vores må altså ikke reklamere for dem. Alle udbydere på vores liste oplyser en ÅOP under 25 %.
Mobillån – kviklån, du søger fra telefonen
Mobillån er et andet ord for et kviklån, du søger og skriver under på fra mobilen. Det er ikke en særlig lånetype, og reglerne er de samme. Hele forløbet kan klares på telefonen: du udfylder ansøgningen i browseren, bekræfter din identitet i MitID-appen og giver samtykke til, at långiveren må hente dine oplysninger fra Skattestyrelsen.
Bettercompared skriver, at det tager ca. 2 minutter at udfylde ansøgningen, og at det også kan gøres fra mobilen. Tilbuddene og låneaftalen kommer typisk på e-mail eller i en kundeportal, så sørg for at kunne læse dem ordentligt. En låneaftale er nemmere at gennemgå på en større skærm, og du skal ikke skrive under, før du har set ydelse, løbetid, ÅOP og samlet tilbagebetaling.
Når du giver samtykke via eSkatData, får långiveren i 24 timer adgang til din løn for de seneste 12 måneder, din årsopgørelse og din gæld. Det sparer dig for at finde lønsedler frem, og långiveren ser dine faktiske tal. Skattestyrelsen er ikke långiver og har ikke noget med selve lånet at gøre.
Krav til dig som ansøger
Kravene står på udbydernes egne sider og er ikke helt ens:
- Alder: Mindst 18 år hos Arcadia Finans, Matchbanker og Bettercompared, 21 år hos Letfinans og 22 år hos Ferratum.
- Indkomst: Arcadia Finans kræver en årlig bruttoindkomst på mindst 120.000 kr., og Letfinans kræver en fast indkomst på mindst 180.000 kr. om året.
- Bopæl og CPR: Dansk CPR-nummer og fast adresse i Danmark.
- MitID til ansøgning og underskrift. NemID er lukket og bruges ikke længere.
- Ingen registrering i RKI eller Debitor Registret.
Långiveren ser også på, hvor meget gæld du har i forvejen, og hvor meget du har tilbage, når de faste udgifter er betalt. To ansøgere med samme løn kan derfor få forskellige svar.
Kviklån trods RKI
Står du i RKI eller Debitor Registret, får du som udgangspunkt ikke et kviklån hos udbyderne på vores liste. Arcadia Finans skriver direkte på sin kviklånsside, at partnerbankerne kræver, at du ikke er registreret, og Bettercompared, Letfinans og Ferratum har samme krav. Det gælder også, selv om beløbet er lille.
En registrering slettes senest fem år efter, at den er oprettet, også selv om gælden ikke er betalt. Gælden består dog. Betaler du gælden, skal kreditor sørge for, at registreringen bliver slettet. Får du afslag på grund af et opslag i et register, skal långiveren fortælle dig det gratis. Har du en gæld på højst 1.000 kr. til samme kreditor, må den som udgangspunkt ikke videregives til registrene.
Tilbud, der lover kviklån trods RKI uden kreditvurdering, kan ikke lade sig gøre lovligt, fordi alle långivere skal vurdere din økonomi, før de låner dig penge.
Nye kviklån og nye udbydere
Der kommer jævnligt nye udbydere og nye kviklån på markedet. En långiver, der ikke er en bank, skal have tilladelse fra Finanstilsynet for at låne ud i Danmark, og du kan slå selskabet op i Finanstilsynets virksomhedsregister, før du søger. En ny udbyder skal også vise et repræsentativt eksempel, når den reklamerer med rente eller pris.
Hos en formidler får du tilbud fra de banker og långivere, formidleren samarbejder med. Långiverens navn står i tilbuddet og i låneaftalen, og det er dem, du skylder pengene. Matchbanker og Bettercompared drives af samme selskab, så søger du begge steder, er det ikke sikkert, at du får flere eller andre tilbud.
Nemme og hurtige kviklån
Det nemme ved et kviklån er ansøgningen: et kort skema, MitID og samtykke til Skattestyrelsens oplysninger. Hvor hurtigt du får svar og penge, afhænger af långiveren. Arcadia Finans skriver, at du typisk modtager tilbud inden for 24 timer, og at pengene normalt står på kontoen 1–3 hverdage efter, at du har accepteret et tilbud. Bettercompared oplyser 1–2 hverdage afhængigt af banken.
Et hurtigt svar er ikke det samme som et godt tilbud. Har du fået flere tilbud, så læg dem ved siden af hinanden og vælg ud fra samlet tilbagebetaling, før du skriver under.
Fortrydelsesret på et kviklån
Du har 14 dages fortrydelsesret, når du har skrevet under på en låneaftale, og du behøver ikke at give en grund. Fortryder du, skal du betale lånebeløbet og de renter, der er løbet på, tilbage senest 30 dage efter, at du har givet långiveren besked.
Regneeksempel: Har du lånt 10.000 kr. med en ÅOP på 20 % og fortryder efter 14 dage, er renten for de 14 dage ca. 70 kr. Du betaler altså ca. 10.070 kr. tilbage. Det præcise beløb står i din låneaftale.
Når du ikke kan betale en ydelse
Kan du se, at en ydelse ikke kan betales, så kontakt långiveren, før betalingsdatoen er overskredet. Mange långivere kan tilbyde en betalingsplan eller udskyde en betaling, men spørg altid, hvad det koster.
Betaler du ikke, må långiveren sende højst tre rykkere for samme betaling med mindst 10 dage imellem, og hver rykker må højst koste 100 kr. Derefter kan der komme morarenter og inkasso, og ender sagen i RKI, kan det gøre det svært at låne i op til fem år. Alle omkostningerne tæller med i omkostningsloftet, så de kan aldrig tilsammen blive højere end det beløb, du lånte.
Har du flere kviklån og kreditter på én gang, kan et samlelån med én ydelse og en lavere ÅOP være billigere. Fire af udbyderne på listen formidler også samlelån.