1
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere banktilbud fra én ansøgning
- Vurderer din samlede økonomi
- Svar når ansøgningen er vurderet
Lån penge online – forbrugslån og kviklån
Skal du låne penge online, kan du sammenligne udbyderne herunder og låne hos den, der passer dig. Du ser beløb, løbetid og ÅOP hos fem udbydere side om side og ansøger hos udbyderen med MitID.
Advarsel! Det koster penge at låne penge
Rækkefølgen er påvirket af den provision, vi modtager fra udbyderne.
Vi er en sammenligningstjeneste og har ansøgt Finanstilsynet om registrering som kreditformidler. Vi yder ikke lån og giver ikke rådgivning. Vi modtager provision fra udbyderne på listen, og rækkefølgen er påvirket af provisionen. Det påvirker ikke, hvad du betaler.
Låneudbydere vi anbefaler
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % 2
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Ét sted til alle lån
- Find fordelagtige lån
- Gratis fra start til slut
3
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Få konkurrerende tilbud
- Tilpassede tilbud til dig
- Uforpligtende ansøgning
4
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Find og sammenlign lån
- Se de laveste ÅOP
- Uforpligtende tjek
5
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel finansiering
- Se udbetalingsvilkår hos udbyderen
- Identifikation med MitID
Annonce · Listen indeholder reklamelinks. Går du videre til en udbyder, tjener kikster.com provision, uden at det påvirker prisen for dig. Data er vejledende, så se altid de aktuelle vilkår og det repræsentative eksempel hos udbyderen, før du ansøger. Alle udbydere på listen foretager en individuel kreditvurdering.
Sådan låner du penge online
At låne penge online foregår på samme måde hos de fleste udbydere. Du vælger beløb og løbetid, udfylder et kort skema om din økonomi og bekræfter med MitID. Med dit samtykke henter långiveren oplysninger om din løn, årsopgørelse og gæld fra Skattestyrelsen via eSkatData, så du ikke skal sende lønsedler. Derefter får du et tilbud, som du kan sige ja eller nej til. Siger du ja, skriver du under med MitID, og pengene udbetales til din konto.
Alle lånene på vores liste er forbrugslån uden sikkerhed. Du skal ikke give pant i bil eller bolig, og du bestemmer selv, hvad pengene bruges til. Til gengæld bygger långiverens vurdering udelukkende på din indkomst, dine udgifter og din gæld.
Låneudbyderne på listen
kikster.com sammenligner fem udbydere. Fire er låneformidlere, og én er långiver. Tallene herunder står på udbydernes egne sider og i listen ovenfor:
| Udbyder | Type | Beløb | Løbetid | ÅOP | Alder |
|---|---|---|---|---|---|
| Arcadia Finans | Formidler | 5.000–500.000 kr. | 1–15 år | 4,9–24,9 % | 18 år |
| Matchbanker | Formidler | 5.000–1.000.000 kr. | 12–180 mdr. | 2,04–24,99 % | 18 år |
| Bettercompared | Formidler | 1.000–500.000 kr. | 12–240 mdr. | 2,04–24,99 % | 18 år |
| Letfinans | Formidler | 15.000–400.000 kr. | 1–15 år | 3,69–24,99 % | 21 år |
| Ferratum | Långiver (kredit) | 2.500–50.000 kr. | Løbende kredit | Op til 24,99 % | 22 år |
Arcadia Finans indhenter tilbud fra op til 20 banker på én ansøgning og skriver, at du typisk får tilbud inden for 24 timer. Arcadia Finans kræver en årlig bruttoindkomst på mindst 120.000 kr., og selve ansøgningen påvirker ikke din kreditvurdering.
Matchbanker og Bettercompared drives af samme selskab, Karman Connect A/S i Aarhus. Begge sender din ansøgning til flere banker. Søger du begge steder, er det derfor ikke sikkert, at du får flere eller andre tilbud. Bettercompared har kundeservice alle ugens dage kl. 7–17.
Letfinans formidler lån fra 15.000 kr. og kræver, at du er fyldt 21 år og har en fast indkomst på mindst 180.000 kr. om året. Letfinans anbefaler at søge med en medansøger, fordi det kan give en lavere pris.
Ferratum er långiver og tilbyder en fleksibel kredit. Du trækker det beløb, du skal bruge, og betaler kun rente af det, du har trukket. Ferratum kræver, at du er fyldt 22 år, og har dansk CPR-nummer og folkeregisteradresse.
Formidler eller långiver
En låneformidler låner ikke selv penge ud. Den sender din ansøgning videre til en række banker og långivere og viser dig de tilbud, der kommer tilbage. Fordelen er, at du kan få flere tilbud på én ansøgning og vælge det billigste. Formidleren er gratis for dig og får betaling fra långiveren.
En långiver er den, du låner pengene af, og den, du skylder. Hos en långiver som Ferratum søger du direkte og får ét svar. Får du et lån gennem en formidler, står långiverens navn i tilbuddet og i låneaftalen, og det er den långiver, du betaler tilbage til.
Mange navne for de samme lån
Lån online går under mange betegnelser: kviklån, sms-lån, minilån, mikrolån, akutlån, kontantlån, privatlån og forbrugslån. Juridisk er de alle forbrugslån med de samme regler. Navnene siger noget om, hvordan lånet markedsføres, eller hvad det typisk bruges til, men ikke noget om prisen. Et lån, der kaldes et kviklån, kan være billigere end et lån, der kaldes et privatlån, og omvendt.
Det, der faktisk adskiller lånene, er beløbet, løbetiden, om det er et lån med fast ydelse eller en løbende kredit, og den pris, du får efter kreditvurderingen. Det er de fire ting, du skal sammenligne. Et samlelån er det eneste, der adskiller sig ved formålet: det bruges til at betale anden gæld ud.
Sådan læser du et lånetilbud
Et lånetilbud indeholder mange tal. De vigtigste er lånebeløbet, løbetiden, debitorrenten, ÅOP, den månedlige ydelse, de samlede kreditomkostninger og den samlede tilbagebetaling. Debitorrenten er den rene rente. ÅOP lægger gebyrer oven i, så du kan sammenligne lån med forskellige gebyrer. Den samlede tilbagebetaling er det beløb, du betaler i alt, og forskellen til lånebeløbet er det, lånet koster.
Repræsentative eksempler, som udbyderne skal vise, er bygget op på samme måde. Arcadia Finans’ eksempel er et lån på 30.000 kr. over 4 år med en ÅOP på 11,85–20,84 % og en samlet tilbagebetaling på 37.402–43.119 kr. Spændet viser, at prisen afhænger af kreditvurderingen.
Regneeksempel: 30.000 kr. over 4 år
Låner du 30.000 kr. over 48 måneder med en ÅOP på 12 %, er den månedlige ydelse ca. 781 kr., og du betaler ca. 37.488 kr. tilbage. Med en ÅOP på 20 % er ydelsen ca. 887 kr., og du betaler ca. 42.580 kr. tilbage. Forskellen på de to tilbud er ca. 5.092 kr.
Regneeksempel: 50.000 kr. over 5 år
Låner du 50.000 kr. over 60 måneder med en ÅOP på 9 %, er ydelsen ca. 1.029 kr., og du betaler ca. 61.765 kr. tilbage.
Regneeksemplerne er beregnet som annuitetslån uden gebyrer, så ÅOP dækker hele prisen. Dine egne tal står i tilbuddet fra långiveren.
Reglerne, der gælder for alle lån
Alle forbrugslån i Danmark følger de samme grundregler, uanset om de kaldes kviklån, sms-lån, kontantlån eller noget fjerde:
- ÅOP-loft på 35 %. Ingen långiver, heller ikke en bank, må give et forbrugslån med en højere ÅOP.
- Omkostningsloft på 100 %. Renter, gebyrer, rykkergebyrer, morarenter og inkasso kan tilsammen aldrig blive højere end det beløb, du har lånt.
- Kreditvurdering. Långiveren skal vurdere, om du har råd til lånet, før du får et tilbud. Lån uden kreditvurdering findes ikke lovligt.
- Fortrydelsesret i 14 dage fra underskriften. Du betaler lånebeløbet og den påløbne rente tilbage senest 30 dage efter, at du har givet besked.
- Tilladelse. En långiver, der ikke er en bank, skal have tilladelse fra Finanstilsynet.
Lån med en ÅOP på 25 % eller mere må kun markedsføres på långiverens egen hjemmeside. Alle udbydere på vores liste oplyser en ÅOP under 25 %.
Krav for at låne penge
Du skal være mindst 18 år for at låne penge, og flere udbydere kræver mere: Letfinans 21 år og Ferratum 22 år. Du skal have MitID, dansk CPR-nummer og fast adresse i Danmark. NemID er lukket og kan ikke bruges. Långiveren ser på din indkomst, dine faste udgifter og den gæld, du har i forvejen, og på om du er registreret som dårlig betaler.
Gør dig klar, før du søger
Ansøgningen går lettest, hvis du har tallene klar. Kend din månedlige indkomst efter skat, din boligudgift og dine andre faste udgifter, og lav en liste over den gæld, du har i forvejen, med restgæld og ydelse. Beslut på forhånd, hvor stor en ydelse du kan betale hver måned, også i en måned med en uventet udgift. Så ved du, hvilket beløb og hvilken løbetid du skal søge om, og du kan hurtigt se, om et tilbud passer.
Skriv tallene, som de er. Långiveren sammenligner dine oplysninger med det, den ser i Skattestyrelsens data, og passer de ikke sammen, kan ansøgningen blive sendt til manuel behandling eller ende med et afslag. Har du lige skiftet job, eller er du selvstændig, kan långiveren bede om lønsedler eller regnskaber, fordi oplysningerne fra Skattestyrelsen ikke viser din nuværende indkomst.
Søg med medansøger
De fleste formidlere giver mulighed for at søge sammen med en medansøger, typisk en ægtefælle eller samlever. Så indgår begge indkomster i vurderingen, og det kan give en lavere rente. En medansøger hæfter for hele lånet fra første dag på samme måde som dig, så kreditor kan kræve hele restgælden af hver af jer. En kautionist hæfter derimod først, hvis du ikke betaler.
Lån penge trods RKI
Står du i RKI eller Debitor Registret, får du som udgangspunkt ikke et lån hos udbyderne på vores liste. Arcadia Finans, Bettercompared, Letfinans og Ferratum skriver alle, at du ikke må være registreret. En registrering slettes senest fem år efter, at den er oprettet, men gælden består. Betaler du gælden, skal kreditor sørge for at få registreringen slettet. Får du afslag på grund af et opslag i et register, skal långiveren fortælle dig det gratis.
Nye, nemme og hurtige lån
Der kommer jævnligt nye låneudbydere. Nye långivere skal have samme tilladelse fra Finanstilsynet som de etablerede, og de skal vise et repræsentativt eksempel, når de reklamerer med pris. Det nemme ved at låne online er, at ansøgningen er kort, og at oplysningerne fra Skattestyrelsen hentes automatisk. Bettercompared og Letfinans skriver, at ansøgningen tager ca. 2 minutter. Hvor hurtigt pengene kommer, afhænger af långiveren: formidlerne skriver typisk 1–3 hverdage fra underskrift til udbetaling.
Når du ikke kan betale
Kan du se, at en ydelse ikke kan betales, så kontakt långiveren, før betalingsdatoen er overskredet. Mange långivere kan tilbyde en betalingsplan, men spørg, hvad den koster. En rykker må højst koste 100 kr., og der må højst sendes tre rykkere for samme betaling med mindst 10 dage imellem. Har du flere dyre lån, kan et samlelån med én ydelse og en lavere ÅOP være en mulighed, og fire af udbyderne på listen formidler samlelån.
Sådan tjener kikster.com penge
kikster.com er en sammenligningstjeneste og låner ikke selv penge ud. Vi får provision fra udbyderne på listen, når du bliver kunde via vores links, og provisionen påvirker rækkefølgen på listen. Det påvirker ikke, hvad du betaler. Tallene på siderne kommer fra udbydernes egne hjemmesider og repræsentative eksempler. Se altid de aktuelle vilkår hos udbyderen, før du ansøger.