Sådan forbedrer du din kreditvurdering

Din kreditvurdering afgør, om du kan optage lån, leje en bolig eller få et kreditkort – og hvilke vilkår du bliver tilbudt. Den gode nyhed er, at du selv kan gøre en hel del for at forbedre den, uanset om du står med et konkret lånebehov, eller om du bare vil stå stærkere økonomisk fremover.

Hvad kigger banker og långivere egentlig på?

Når du søger om lån, foretager banken eller långiveren altid en kreditvurdering. Det er lovpligtigt, og formålet er at vurdere, om du realistisk kan betale lånet tilbage. Långiveren kigger typisk på din indkomst, dine faste udgifter, din gæld og din betalingshistorik. Mange trækker også oplysninger fra registre som RKI for at se, om du tidligere har misligholdt betalinger. Du skal desuden være fyldt 18 år for at optage lån i eget navn.

Jo mere overskuelig og stabil din økonomi fremstår, jo mere attraktiv er du som låntager. Derfor handler forbedring af din kreditvurdering i høj grad om at rydde op og skabe forudsigelighed i din økonomi.

Ryd op i din økonomi, før du søger lån

Start med at få overblik over din samlede gæld. Skriv ned, hvad du skylder, til hvem, og hvornår afdragene forfalder. Mange oplever, at det i sig selv reducerer stress og gør det lettere at prioritere, hvilken gæld der skal afvikles først – typisk den dyreste gæld med den højeste rente.

Undgå at have flere små kreditter og lån kørende samtidig. Et højt antal aktive kreditlinjer kan signalere økonomisk pres over for en långiver, selv hvis du rent faktisk betaler alt til tiden. Overvej derfor at samle eller lukke kreditter, du ikke bruger, og luk kort du ikke længere har behov for.

Sørg også for, at dine faste udgifter står i et fornuftigt forhold til din indkomst. Hvis en stor del af din løn går til afdrag hver måned, vil det svække din kreditvurdering, fordi långiveren vurderer, at du har mindre råderum til nye forpligtelser.

Undgå en RKI-registrering – og kom videre, hvis du allerede er registreret

En registrering i RKI eller lignende register opstår typisk, hvis du har misligholdt en betaling gennem længere tid, og kravet er sendt til inkasso. En sådan registrering gør det markant sværere at blive godkendt til nye lån, fordi den er et konkret signal om tidligere betalingsproblemer.

Den bedste strategi er at undgå registrering ved at reagere hurtigt, hvis du modtager rykkere eller inkassobreve. Kontakt kreditor eller inkassoselskabet, og lav en aftale om afdrag, hvis du er kommet bagud. Er du allerede registreret, kan du arbejde på at få gælden betalt eller afviklet efter aftale, hvorefter registreringen med tiden slettes.

Læs også: Kviklån muligt trods RKI-registrering

Byg en stabil og forudsigelig betalingshistorik

Betal altid regninger og afdrag til tiden. Det er den enkeltfaktor, der vejer tungest, når din kreditværdighed skal vurderes over tid. Sæt eventuelt betalinger op via automatisk overførsel, så du undgår at glemme en forfaldsdato på grund af travlhed.

Har du et NemKonto-baseret kreditkort eller en mindre kredit, du bruger jævnligt, kan det være en fordel at benytte den ansvarligt og betale den fulde saldo hver måned. Det viser långivere, at du kan håndtere kredit uden at ende i restance.

Undgå at søge mange lån eller kreditter på kort tid. Hver ansøgning kan give et aftryk i din kredithistorik, og gentagne afslag eller mange forespørgsler kan give indtryk af økonomisk usikkerhed, selv hvis der er en helt naturlig forklaring.

Lån kun, hvad du trygt kan betale tilbage

Uanset hvor god din kreditvurdering bliver, er det vigtigste princip stadig, at du kun optager lån, du realistisk kan betale tilbage inden for din nuværende økonomi. Lav altid et realistisk budget, før du siger ja til et lån, og medregn uforudsete udgifter som bilreparationer eller tandlægebesøg.

Læs også: Lån penge uden krav om sikkerhed

Hvis du oplever, at gælden vokser, eller du har svært ved at overskue din økonomi, findes der gratis og uvildig gældsrådgivning i mange kommuner og hos forbrugerorganisationer. Det kan være et godt sted at starte, før du søger nye lån eller forsøger at forbedre din kreditvurdering på egen hånd.