Er du på kontanthjælp og skal låne penge, møder du hurtigt reklamer, der lover netop dig et lån uanset din situation. Spørgsmålet er, hvad der egentlig er realistisk, når indtægten er en offentlig ydelse. På kikster.com får du et ærligt billede uden falske løfter. Hvad kigger långivere reelt på? Hvornår er et lån overhovedet en god idé, og hvilke alternativer er ofte både billigere og klogere?
Udbydere der ser på hele din økonomi
Udvalgt på godkendelsesrate, også ved lav eller atypisk indkomst.
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Find og sammenlign lån
- Se de laveste ÅOP
- Uforpligtende tjek
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Få konkurrerende tilbud
- Tilpassede tilbud til dig
- Uforpligtende ansøgning
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere banktilbud fra én ansøgning
- Høj sandsynlighed for godkendelse
- Prompt svar
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Ét sted til alle lån
- Find fordelagtige lån
- Gratis fra start til slut
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se og sammenlign udbydere
- Ét komplet overblik
- Uden krav om at tage lånet
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank med dansk adresse
- Ligetil betingelser
- Papirløs ansøgning
FindBank
ÅOP, se udbyder - Sammenhold flere banker
- Klart overblik
- Gratis og fri
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Flere tilbud, ét sted
- Op til 500.000 kr. i lån
- En samlet ansøgning
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel finansiering
- Udbetaling hele ugen
- MitID-login og i gang
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast ydelse hver måned
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån i Danmark
- Fast rente hele vejen
- Ansøg online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt i Danmark
- Fast afdrag hver måned
- Udbetaling uden lang ventetid
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden krav om sikkerhed
- Samme ydelse hver måned
- MitID hele vejen
Cashper
ÅOP 24,31 % - Mindre lånebeløb
- Tilbagebetal over kort tid
- Hurtig adgang til pengene
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Kreditramme på 25.000 kr.
- Kun for det du trækker
- Ansøg hurtigt digitalt
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio Plus
ÅOP, se udbyder - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Mybanker
ÅOP, se udbyder - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Ingen sikkerhed krævet
- Fri brug af lånet
- Ansøg på nettet
Annonce · Går du videre til en udbyder, tjener kikster.com provision, uden at det påvirker prisen for dig. Vores redaktion har udvalgt listen. Aldersgrænsen for lån er 18 år, og hver udbyder laver en kreditvurdering. Fordi rente, ÅOP og vilkår varierer fra udbyder til udbyder og efter beløb og profil, skal du se det konkrete renteeksempel hos udbyderen, inden du optager lånet.
Er lån muligt, når du er på kontanthjælp?, tal for tal
Det korte svar er: nogle gange, men det er sværere, og du bør være ekstra kritisk. En långiver vurderer altid din betalingsevne, altså om du kan afdrage lånet ud af dit rådighedsbeløb, når faste udgifter er betalt. Kontanthjælp er en lav og ofte midlertidig ydelse. Derfor bliver rådighedsbeløbet typisk lille, og mange får afslag eller tilbydes kun et beskedent beløb.
Det vigtigste at forstå er, at kontanthjælp godt kan tælle som en indtægt hos nogle udbydere, men det ændrer ikke på, at alle seriøse långivere laver en kreditvurdering. Ingen kan, eller må: love dig et lån, før de har vurderet din økonomi.
Vær skeptisk, når godkendelsen loves på forhånd
Det er præcis her, du skal være på vagt. Når indtægten er lav, bliver man et oplagt mål for udbydere, der reklamerer med “lån trods alt”, “alle godkendes” eller “uden kreditvurdering”. Den slags løfter er enten misvisende eller tegn på et produkt, du skal holde dig langt fra.
I Danmark er der et loft på 25 % ÅOP på forbrugslån, og der findes regler, der skal beskytte låntagere. Alligevel dukker der aktører op, som forsøger at omgå ånden i reglerne med skjulte gebyrer og aggressiv markedsføring. Min klare anbefaling: lover en udbyder garanteret godkendelse eller lån helt uden kreditvurdering, så drop dem. En seriøs långiver kreditvurderer altid, og et afslag er faktisk en beskyttelse mod at optage gæld, du ikke kan bære.
Hvad kigger en långiver på?
- Rådighedsbeløb: hvad har du tilbage, når husleje, mad og faste regninger er betalt?
- Eksisterende gæld: har du allerede lån eller restancer?
- Betalingshistorik: er du registreret som dårlig betaler?
- Indtægtens stabilitet: hvor længe forventes ydelsen at løbe?
Er rådighedsbeløbet meget lille, vil et ansvarligt selskab ofte sige nej: ikke for at genere dig, men fordi et lån oveni en presset økonomi typisk gør situationen værre, ikke bedre.
Alternativer, der ofte er klogere end et lån
Før du optager et dyrt lån, så undersøg om et af disse punkter passer på din situation. Meget ofte er der en billigere vej.
Enkeltydelse fra kommunen
Har du en uforudset og nødvendig udgift, du ikke selv kan dække, for eksempel en ødelagt hvidevare eller en tandlægeregning, kan du søge kommunen om en enkeltydelse efter aktivloven. Det skal ikke betales tilbage, hvis den bevilges, for det er en hjælp og ikke et lån. Kontakt din kommunes borgerservice.
Henstand og afdragsordning
Skylder du penge til for eksempel et forsyningsselskab eller det offentlige, kan du ofte aftale en afdragsordning eller henstand i stedet for at låne til at betale regningen. Det er næsten altid billigere end et forbrugslån.
Rentefri lån fra hjælpeorganisationer
Enkelte organisationer og fonde tilbyder rentefri smålån eller økonomisk støtte til mennesker i en presset situation. Din gældsrådgiver eller kommunens socialrådgiver kan pege dig i den rigtige retning.
Et regnestykke til illustration, tal for tal · · · · ·
Hvis et lån trods alt er nødvendigt og du bliver godkendt, så forstå prisen. Tabellen er illustrativ, bygger på en annuitetsberegning og er ikke et tilbud: den viser blot, hvor hurtigt selv et lille lån bliver dyrt ved høj rente.
| Beløb | Rente (illustrativ) | Løbetid | Ca. månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 kr. | 20 % | 12 mdr. | ca. 463 kr. | ca. 5.556 kr. |
| 8.000 kr. | 22 % | 18 mdr. | ca. 531 kr. | ca. 9.550 kr. |
| 10.000 kr. | 24 % | 24 mdr. | ca. 529 kr. | ca. 12.688 kr. |
Bemærk, hvordan et lån på 10.000 kr. koster næsten 2.700 kr. ekstra over to år ved en høj rente tæt på loftet. På en kontanthjælp er en fast ydelse på 500 kr. om måneden en tung post. Spørg dig selv: kan budgettet virkelig bære det hver eneste måned?
Få gratis hjælp, før du låner
Er økonomien presset, er det allervigtigste råd, jeg kan give: søg gratis, uvildig gældsrådgivning, før du optager nyt lån. Organisationer som Forbrugerrådet Tænk, Settlement, KFUM’s Sociale Arbejde og din kommune hjælper dig helt gratis med at få overblik, søge de rette ydelser og lægge en realistisk plan. De kan ofte finde løsninger, der er langt billigere end et lån, og de dømmer dig ikke. At ringe til dem er et tegn på styrke, ikke svaghed.
Spørgsmål, vi ofte får: tal for tal, tal for tal · · · · ·
Tæller kontanthjælp som indtægt, når man søger lån?
Hos nogle udbydere kan kontanthjælp tælle som en indtægt, men ydelsen er lav, og rådighedsbeløbet bliver typisk lille. Derfor får mange afslag eller kun tilbudt et beskedent beløb. Alle udbydere kreditvurderer uanset hvad.
Findes der lån, hvor alle på kontanthjælp godkendes?
Nej. Ingen seriøs udbyder kan love garanteret godkendelse, og alle laver en kreditvurdering. Reklamer med “alle godkendes” eller “uden kreditvurdering” er advarselstegn, ikke gode tilbud, hold dig fra dem.
Hvad kan jeg gøre i stedet for at låne?
Undersøg om du kan søge en enkeltydelse fra kommunen til en nødvendig udgift, aftale en afdragsordning på en regning, eller få hjælp fra en fond. Disse veje er ofte billigere end et forbrugslån og skal i nogle tilfælde slet ikke betales tilbage.
Er det ulovligt at tilbyde lån uden kreditvurdering?
Långivere er forpligtet til at vurdere din kreditværdighed, og markedsføring, der lover det modsatte, er som minimum vildledende. Uanset det juridiske er det i din interesse at undgå sådanne udbydere, fordi vilkårene typisk er dyre.
Hvor får jeg gratis hjælp til min økonomi?
Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos blandt andre Forbrugerrådet Tænk, Settlement, KFUM’s Sociale Arbejde og din kommunes borgerservice. De hjælper med overblik, ydelser og en plan, uden at det koster noget.