Et lån i 60 dage giver dig lidt mere luft end det klassiske månedslån: to lønudbetalinger i stedet for én til at få pengene tilbage. For nogle gør den ekstra måned en reel forskel. Den kan være forskellen på at kunne betale til tiden eller ej. Men et kortfristet lån over to måneder følger den samme prislogik som alle korte lån, og den er værd at forstå, før du underskriver. Her får du et nøgternt overblik over, hvad et 60-dages lån koster, og hvordan du bruger det klogt.
Bedste lån i 60 dage lige nu
Vurderet ud fra ÅOP, godkendelseschance, udbetalingstid og lånevilkår.
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Find og sammenlign lån
- Se de laveste ÅOP
- Uforpligtende tjek
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Få konkurrerende tilbud
- Tilpassede tilbud til dig
- Uforpligtende ansøgning
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere banktilbud fra én ansøgning
- Høj sandsynlighed for godkendelse
- Prompt svar
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Ét sted til alle lån
- Find fordelagtige lån
- Gratis fra start til slut
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se og sammenlign udbydere
- Ét komplet overblik
- Uden krav om at tage lånet
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Bank med dansk adresse
- Ligetil betingelser
- Papirløs ansøgning
FindBank
ÅOP, se udbyder - Sammenhold flere banker
- Klart overblik
- Gratis og fri
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Flere tilbud, ét sted
- Op til 500.000 kr. i lån
- En samlet ansøgning
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel finansiering
- Udbetaling hele ugen
- MitID-login og i gang
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast ydelse hver måned
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån i Danmark
- Fast rente hele vejen
- Ansøg online
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt i Danmark
- Fast afdrag hver måned
- Udbetaling uden lang ventetid
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden krav om sikkerhed
- Samme ydelse hver måned
- MitID hele vejen
Cashper
ÅOP 24,31 % - Mindre lånebeløb
- Tilbagebetal over kort tid
- Hurtig adgang til pengene
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Kreditramme på 25.000 kr.
- Kun for det du trækker
- Ansøg hurtigt digitalt
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio Plus
ÅOP, se udbyder - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Mybanker
ÅOP, se udbyder - Ét skema, flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Ingen sikkerhed krævet
- Fri brug af lånet
- Ansøg på nettet
Annonce · Går du videre til en udbyder, tjener kikster.com provision, uden at det påvirker prisen for dig. Vores redaktion har udvalgt listen. Aldersgrænsen for lån er 18 år, og hver udbyder laver en kreditvurdering. Fordi rente, ÅOP og vilkår varierer fra udbyder til udbyder og efter beløb og profil, skal du se det konkrete renteeksempel hos udbyderen, inden du optager lånet.
Hvordan et lån i 60 dage er skruet sammen
Ved et 60-dages lån udbetales beløbet med det samme, og tilbagebetalingen sker enten i én samlet rate efter to måneder eller fordelt på et par afdrag, det afhænger af udbyderen. Uanset hvad er det korte lån bygget til en midlertidig situation: du mangler penge nu, men ved, at de kommer inden for to måneder.
Den lidt længere periode kan gøre lånet mere håndterbart end et 30-dages lån, fordi presset for at betale ikke rammer allerede efter fire uger. Til gengæld løber renten typisk en måned længere, så kroneomkostningen bliver som regel højere end på et endnu kortere lån.
Derfor ser ÅOP højt ud
ÅOP omregner altid prisen til et fuldt år. Når et lån kun løber 60 dage, ganges omkostningen op til årsniveau, og procenttallet virker derfor stort, selv om selve kronebeløbet kan være moderat. Loftet på 25 % ÅOP for forbrugslån gælder også her, men ved korte lån giver det bedst mening at kigge på, hvad lånet koster i kroner i alt.
Regneeksempel på et lån i 60 dage
Tabellen er illustrativ og viser, hvordan et kortfristet lån over to måneder kan se ud i kroner. Den er ikke et konkret tilbud, men et regnestykke, der gør omkostningen konkret.
| Lånt beløb | Tilbagebetaling efter 60 dage (ca.) | Omkostning i kroner (ca.) |
|---|---|---|
| 4.000 kr | 4.140 kr | 140 kr |
| 7.000 kr | 7.240 kr | 240 kr |
| 10.000 kr | 10.340 kr | 340 kr |
Så længe du betaler til aftalt tid, er kroneomkostningen til at overskue. Faren opstår, hvis du forlænger lånet eller ikke kan betale ved udløb: så begynder gebyrer og renter at hobe sig op, og den ekstra måned, der skulle give ro, bliver i stedet dyr.
Hvornår er 60 dage det rigtige valg?
Et 60-dages lån kan være fornuftigt, hvis du har en konkret, tidsbestemt udgift og en sikker indtægt inden for de to måneder. Måske skal en regning betales nu, men bonussen eller den udestående betaling kommer først om seks-otte uger. I den situation kan den ekstra måned være netop den buffer, du har brug for.
Vær ærlig om din tilbagebetaling
Det afgørende spørgsmål er, om du med sikkerhed kan betale hele beløbet inden for 60 dage. Er svaret et “måske”, er et kortfristet lån ikke den rette løsning, så udskyder du blot problemet til en dyrere version af sig selv.
De fælder, du bør have styr på
Den klassiske fælde er forlængelse: kan du ikke betale efter 60 dage, tilbyder nogle udbydere at forlænge mod et nyt gebyr, og så betaler du for lånet igen. En anden fælde er at optage et nyt kortfristet lån for at indfri det gamle, en sikker vej ind i en gældsspiral. Hold desuden fast i, at intet lån er en indtægt; det er penge, du skylder og skal aflevere igen.
Vær også skeptisk over for markedsføring, der lover “garanteret godkendelse” eller lån “uden kreditvurdering”. Alle lovlige udbydere kreditvurderer, og ingen kan garantere, at netop du godkendes. Den slags løfter er enten vildledende eller kendetegn for udbydere, du bør undgå.
Billigere veje frem
Før du vælger et 60-dages lån, så undersøg alternativerne. En aftalt kassekredit har ofte lavere rente. En betalingsaftale direkte med kreditor kan fjerne behovet for at låne. Og ved større køb er rentefri delbetaling hos forhandleren nogle gange en mulighed. Det kortfristede lån bør være en undtagelse, du griber til med åbne øjne, ikke din faste løsning.
Når det kortfristede lån bliver en vane
Hvis du gentagne gange må låne for at få enderne til at mødes, er det et signal om, at økonomien er for stram, og det løser et nyt lån ikke. Her kan gratis og uvildig gældsrådgivning gøre en reel forskel. Blandt andre Forbrugerrådet Tænk, Den Sociale Retshjælp og flere kommuner tilbyder rådgivning uden beregning, hvor du får hjælp til budget, overblik og forhandling med kreditorer. At bede om hjælp tidligt er altid billigere end at vente.
60 dage kontra 30 dage. Hvornår giver den ekstra måned mening?
Den mest oplagte forskel mellem et 30- og et 60-dages lån er tiden til at betale tilbage. Den ekstra måned kan være afgørende, hvis din indtægt er uregelmæssig, hvis du venter på en udbetaling, der først kommer sidst på perioden, eller hvis du blot vil have en sikkerhedsmargin. Til gengæld løber renten en måned længere, så lånet bliver som regel dyrere i kroner end et tilsvarende 30-dages lån. Du betaler altså lidt ekstra for luften.
Spørg dig selv, om du reelt har brug for de ekstra dage. Kan du med sikkerhed betale efter en måned, er et kortere lån billigere. Er du det mindste i tvivl, er det ofte pengene værd at vælge de 60 dage frem for at risikere at misse en 30-dages frist og få rykkergebyrer oveni.
Sådan vurderer du prisen på et 60-dages lån korrekt
Fokusér på kroneomkostningen: hvor mange kroner ender du med at betale ud over det, du låner? Det tal er langt mere sigende end ÅOP, når løbetiden kun er to måneder, for ÅOP regnes om til et helt år og virker derfor kunstigt højt. Notér det lånte beløb, den samlede tilbagebetaling og differencen for hver udbyder, du overvejer, og sammenlign på den difference.
Husk gebyrerne i regnestykket
Oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer og eventuelle gebyrer for hurtig udbetaling skal med i den samlede pris. På et kortfristet lån kan de faste gebyrer udgøre en stor del af omkostningen, så et lån med lav rente men højt gebyr kan ende dyrere end et med lidt højere rente og ingen gebyrer.
Brug lånet ansvarligt
Et 60-dages lån fungerer bedst som en enkeltstående bro over en kortvarig klemme, ikke som en tilbagevendende del af økonomien. Bliver kortfristede lån en fast vane, hvor det ene afløser det andet, er det et tegn på, at budgettet er ude af balance. Så er det tid til at kigge på indtægter og faste udgifter frem for at optage endnu et lån.
Et praktisk greb: læg forfaldsdatoen i kalenderen med en påmindelse et par dage før, og sørg for at have pengene sat til side i god tid. Betaler du præcist til aftalt tid, holder du lånet så billigt som muligt og undgår rykkergebyrer og forlængelser, der ellers hurtigt kan æde fordelen ved den lave kronepris.
Dine rettigheder ved et kortfristet lån
Et lån over 60 dage er omfattet af kreditaftaleloven, og du har rettigheder, det betaler sig at kende. Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret fra aftalens indgåelse, hvilket ved et to-måneders lån dækker en god del af løbetiden. Fortryder du, betaler du det lånte beløb tilbage plus renter for de dage, du reelt har haft pengene. Det er en nyttig sikkerhedsventil, hvis du efter underskriften finder en bedre løsning eller ombestemmer dig.
Inden du forpligter dig, har du krav på de standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger. Skemaet viser rente, samlet tilbagebetaling og alle gebyrer i et ensartet format, og ved korte lån er det det bedste sted at aflæse den præcise kroneomkostning. Brug det til at stille udbydere op mod hinanden, og bed om det, hvis du ikke får det udleveret.
Hvad der sker, hvis du ikke betaler
Kan du ikke betale efter de 60 dage, påløber der typisk rykkergebyrer og morarenter, og fortsætter det, kan sagen ende hos inkasso og føre til en betalingsanmærkning. En anmærkning kan gøre det svært at låne og indgå aftaler i årevis. Derfor er det afgørende, at du er sikker på din tilbagebetaling, før du optager lånet, og at du reagerer hurtigt, hvis noget skrider.
Det korte overblik, inden du vælger, tal for tal
Et 60-dages lån kan være fornuftigt, når du har brug for lidt ekstra tid, med sikkerhed kan betale inden for de to måneder og har tjekket billigere alternativer først. Vurdér prisen på kroneomkostningen, ikke på ÅOP, tag alle gebyrer med i regnestykket, og læg forfaldsdatoen i kalenderen med en påmindelse. Er du i tvivl om tilbagebetalingen, eller er kortfristede lån ved at blive en vane, så træd et skridt tilbage, og husk, at gratis gældsrådgivning altid står klar til at hjælpe.
Spørgsmål, vi ofte får: tal for tal, tal for tal · · · · ·
Betaler jeg et lån i 60 dage tilbage på én gang?
Det afhænger af udbyderen. Nogle kræver hele beløbet i én rate efter to måneder, andre fordeler det på et par afdrag. Læs altid aftalen, så du kender den præcise tilbagebetalingsplan.
Er et 60-dages lån dyrere end et 30-dages lån?
I kroner ofte ja, fordi renten typisk løber en måned længere. Til gengæld får du mere tid til at betale. Sammenlign den konkrete kroneomkostning, ikke kun ÅOP.
Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale efter 60 dage?
Så påløber der normalt rykkergebyrer og yderligere renter. Kan du forudse, at du ikke kan betale, bør du kontakte udbyderen med det samme og undgå at lade fristen passere ubemærket.
Kan jeg indfri lånet før de 60 dage er gået?
Ja, du har altid ret til at indfri før tid og betaler kun for den periode, du reelt har haft lånet. Betaler du tidligt, sparer du typisk på renterne. Tjek aftalen for eventuelle gebyrer.
Bør jeg tage et nyt lån for at betale det gamle?
Nej. At låne for at indfri et andet kortfristet lån gør blot gælden dyrere og udskyder problemet. Får du brug for det, så kontakt i stedet en gratis gældsrådgivning.